ファクタリングの基礎

ファクタリング会社の選び方5つのチェックポイント

ファクタリング会社の選び方
社長

安心して利用できるファクタリング会社ってどうやって選べばいいの?

そんな疑問に答えます。

ファクタリングを利用する際には、気持ちが焦っていることが多いものです。しかし、目の前の美味しい話に飛びつきそうになる気持ちを抑えましょう。落ち着いて相手が優良な業者か判断することが大切です。

この記事では、ファクタリング利用時にありがちな失敗とファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイントを解説します。

ぜひ、この記事を最後まで読んでいただき、満足するファクタリングサービス選びを成功させてください。

この記事でわかること
  1. ファクタリング利用時によくある失敗と対策
  2. ファクタリング会社選びのチェックポイント

当サイトがおすすめするファクタリング業者

当サイトおすすめのファクタリング会社3社を紹介します。

各社とも、「公式ページ」の「お問い合わせフォーム」から簡単な情報を入力するだけで、すぐにファクタリングの利用可否と概算の手数料がわかる無料見積もりサービスもあります。

問い合わせは、情報伝達がしやすく、すべての履歴が残る、問い合わせフォームの利用が便利です

株式会社No.1
株式会社No.1は、その名の通り当サイトオススメNo.1のファクタリング会社です。

手数料は業界最低水準の1.0%〜と非常にリーズナブル。

最短即日での現金化。

他社からの乗り換え専用ファクタリングも提供しており、乗り換えで手数料を大きく削減できる可能性が大
初めてのファクタリング利用の方から、現在利用中のファクタリング会社に不満がある方にもイチオシです。
MSFJ株式会社
MSFJ株式会社は、リーズナブルな手数料と、豊富なサービスラインナップで今注目のファクタリング会社です!

2015年創業ながら、すでに累計実績は1万件以上。お客様満足度も98%と、サービス品質の高さが現れています。
乗り換え専用ファクタリングもあるので、現在、他社でファクタリングを利用中だけど、条件がいまいち…という方は、ぜひMSFJ株式会社に問い合わせしてみてください。
株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクターは3,000万円以下の小口債権に特化することで、2%〜というリーズナブルな手数料と、最短即日入金もOKの審査スピードを実現!

数万円、数千円の債権でも相談に乗ってくれます

個人事業主の方など、小口の債権が多くなりがちな方には、株式会社アクセルファクターが一押しです。

ファクタリング利用時によくある失敗と対策

ファクタリング以外の手段を検討しない

ファクタリングは非常に高額な手数料が必要な資金調達方法です。そのため、ファクタリングの利用は他の資金調達方法が使えない場合に限るべきです。

たとえば、赤字決算やリスケジュール中などで銀行融資が受けられない場合や、支払いまでの期間が短くて他の方法では間に合わない場合などです。

まずは、他の資金調達方法が使えないか検討しましょう。

それでダメだとわかってから、ファクタリングの利用を検討してもおそくありません。

ファクタリング会社の情報を調べない

ファクタリング業界には多くの悪徳業者が参入しています。

そういった会社を避けるためには、ファクタリング会社の情報をできる限り詳しく調べることが大切です

その会社の所在地はおかしくありませんか?手数料や契約条件など詳しい情報はサイトに掲載されていますか?

今の時代、インターネットを利用すれば、その会社のWebサイトだけでなくファクタリングサービスの口コミなどを簡単に手に入れることができます。

本サイトでも、30社以上のファクタリング会社を調査・紹介しています。くれぐれも事前のリサーチを怠らないようにしましょう。

相見積もりをしない

ファクタリングは、手数料が高額になりがちな金融サービスです。特に、売掛先に通知せずに使えることで人気の「2社間ファクタリング」の場合は、手数料が売掛金額の5%〜30%にもなります。

この手数料率を少しでも下げることができれば、獲得できる資金は大幅に増やすことができますよね。

そのために重要なのが相見積もりです。

私の場合、最大100万円分の手数料が節約できたことがあります。

100万円ってすごくないですか?

ファクタリング契約前の事前相談や無料見積りなどを数社に対して行うことで、各社の手数料率をチェックするようにしましょう

あまりやりすぎは禁物ですが、他社の手数料や契約条件を提示して交渉をすることで、より好条件をゲットできるかもしれません。

表面上の手数料だけみて契約してしまう

見た目だけ安い手数料につられて契約しないようにしましょう。

優良業者であれば、手数料の請求内訳をわかりやすく説明してくれます。

説明がくどく感じても、必要なことなのでしっかり聞きましょう。

悪質な業者は、よくわからない名目の手数料を請求書に忍ばせることが多くあります(たとえば消費税は通常ファクタリング契約で不要です)。

疑問に感じた点は遠慮なく質問し、納得できる説明がなければ契約は中止しましょう

資金が必要なギリギリのタイミングで焦って契約してしまう

人間、焦ると冷静な判断ができなくなるものですよね。

焦るとろくなことがありません。

ファクタリングはたしかに非常に早く資金を調達できるサービスですが、資金が必要なギリギリになってから利用を検討するのでは、契約することに気持ちが焦ってしまい、悪条件での契約をしてしまうことにつながります

資金調達は、つねに先手先手を心がけましょう。

ファクタリングサービス選びのチェックポイント

ファクタリングサービスを選ぶポイント

ファクタリング業界は、ほぼ中小零細企業が締めています。

その中から悪徳業者を避けて信頼できるファクタリング会社を選ぶのは、結構たいへんです。

そこで、ファクタリング会社を選ぶ際には、最低限以下の項目をチェックしましょう。

ファクタリングサービス選びの注目ポイント
  1. ファクタリング会社の情報は明示されているか?
  2. 説明は十分になされているか?
  3. 手数料・契約条件が明示され妥当か?
  4. 契約書は取り交わされるか?
  5. 相見積もりを取ることを拒否されないか?

①ファクタリング会社の情報は明示されているか?

優良業者であればインターネット上のサイトで社名、住所、代表者の氏名はもちろん、資本金や会社の沿革等まできちんと開示しています。

会社の住所は架空の場所であることも多いので、要チェックです。

会社の住所地をグーグルマップで検索するのも有効です。念をいれるなら、登記情報を調べるのも有効です。

登記情報提供サービス

②説明は十分になされているか?

ファクタリング業者の説明をキチンと聞きましょう。

契約時の説明がずさんであったり、説明時の手数料と実際の手数料が大きく異るようなケースもあります。

③手数料・契約条件が明示され妥当か?

ファクタリングは手数料が高額になる取引です。

ですが、それでも相場というものがあります。

また、ファクタリングでは保証人や担保を要求されません

これらを要求された場合、まず間違いなく悪徳業者ですので、契約は絶対にしてはいけません。

④契約書は取り交わされるか?

通常、契約ごとでは双方で契約書を交わすはずです。

もしあなたの手元に契約書が渡されない場合、ヤミ金の可能性が大です。

まず、契約書にサインする前に、あなたのもとに契約書が渡されるかをきちんと確認しましょう。

契約はくれぐれも慎重に!!

⑤相見積もりを取ることを拒否されないか?

いくつかの業者に相見積もりをとることも、問題を回避する方法です。

もちろん、単に手数料が安いからという理由で選ばないようにしてくださいね。

まとめ

ファクタリング会社選びのチェックポイントを紹介しました。

無用なトラブルに巻き込まれないためにも、ファクタリング会社選びはくれぐれも慎重にしましょう。

ファクタリングサービス選びの注目ポイント
  1. ファクタリング会社の情報は明示されているか?
  2. 説明は十分になされているか?
  3. 手数料・契約条件が明示され妥当か?
  4. 契約書は取り交わされるか?
  5. 相見積もりを取ることを拒否されないか?

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